央行、銀保監(jiān)會(huì)最新定調(diào)！
人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)11月21日聯(lián)合召開全國(guó)性商業(yè)銀行信貸工作座談會(huì)，研究部署金融支持穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤政策措施落實(shí)工作。
會(huì)議要求，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、各商業(yè)銀行要全力做好穩(wěn)投資促消費(fèi)保民生各項(xiàng)金融服務(wù)，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和受疫情影響行業(yè)群體的信貸支持力度，全力推動(dòng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步回穩(wěn)向上。
記者從人民銀行獲悉，除此前的“保交樓”專項(xiàng)借款外，“保交樓”貸款支持計(jì)劃已于近期面向業(yè)內(nèi)征求意見，2000億元“保交樓”再貸款將為金融機(jī)構(gòu)提供“零成本”資金支持。人民銀行還明確，金融管理部門針對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)行逆周期調(diào)節(jié)，重點(diǎn)關(guān)注三個(gè)目標(biāo)：一是阻斷、弱化風(fēng)險(xiǎn)外溢；二是維護(hù)住房消費(fèi)者的合法權(quán)益；三是支持剛性和改善性住房需求。
“保交樓”貸款支持計(jì)劃蓄勢(shì)待發(fā)
會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要全面落實(shí)房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制，因城施策實(shí)施好差別化住房信貸政策，支持剛性和改善性住房需求。保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序，穩(wěn)定房地產(chǎn)企業(yè)開發(fā)貸款、建筑企業(yè)貸款投放，支持個(gè)人住房貸款合理需求，支持開發(fā)貸款、信托貸款等存量融資在保證債權(quán)安全的前提下合理展期。
會(huì)議要求，用好民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具（“第二支箭”）支持民營(yíng)房企發(fā)債融資。完善保交樓專項(xiàng)借款新增配套融資的法律保障、監(jiān)管政策支持等，推動(dòng)“保交樓”工作加快落實(shí)，維護(hù)住房消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。
同一天，人民銀行行長(zhǎng)易綱在2022金融街論壇年會(huì)上表示，人民銀行針對(duì)前期一些房企風(fēng)險(xiǎn)暴露導(dǎo)致逾期交房，出臺(tái)了2000億元“保交樓”專項(xiàng)借款，支持已售住房的建設(shè)交付，并研究設(shè)立了鼓勵(lì)商業(yè)銀行支持“保交樓”結(jié)構(gòu)性政策工具。記者從人民銀行獲悉，這項(xiàng)新政策正面向業(yè)內(nèi)征求意見——“保交樓”貸款支持計(jì)劃具體操作方案正向商業(yè)銀行征求意見，2000億元“保交樓”再貸款將為金融機(jī)構(gòu)提供“零成本”資金支持。
落實(shí)好“房地產(chǎn)16條”
當(dāng)前，全國(guó)性商業(yè)銀行要用足用好已經(jīng)出臺(tái)的房地產(chǎn)金融政策。包括：《關(guān)于做好當(dāng)前金融支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》（房地產(chǎn)“16條”）《關(guān)于商業(yè)銀行出具保函置換預(yù)售監(jiān)管資金有關(guān)工作的通知》《關(guān)于做好重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置項(xiàng)目并購(gòu)金融服務(wù)的通知》等。
人民銀行有關(guān)人士表示，2021年恒大風(fēng)險(xiǎn)顯性化，疊加近年來(lái)住房需求中樞回落、居民就業(yè)和收入預(yù)期下降，放大了房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的外溢性。前期，部分金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行房地產(chǎn)金融政策時(shí)存在一些問(wèn)題。如商業(yè)銀行對(duì)于房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個(gè)人住房貸款存在避險(xiǎn)情緒，一些銀行對(duì)房企的準(zhǔn)入和授信“大轉(zhuǎn)向”，把分支機(jī)構(gòu)的貸款審批權(quán)限上收到總行。
下一步，商業(yè)銀行應(yīng)如何落實(shí)好房地產(chǎn)金融政策？會(huì)議要求，在民營(yíng)企業(yè)發(fā)債融資方面，商業(yè)銀行應(yīng)做好民營(yíng)房企債券承銷業(yè)務(wù)，加大對(duì)民營(yíng)房企債券的投資力度；在債務(wù)展期方面，要落實(shí)好“房地產(chǎn)16條”中對(duì)于開發(fā)貸款、信托貸款、債券等存量融資的合理展期安排；在內(nèi)保外貸方面，針對(duì)房企境外融資，要提升商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)的貸款意愿、境內(nèi)機(jī)構(gòu)的擔(dān)保意愿。商業(yè)銀行還可與優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)建立穩(wěn)定的戰(zhàn)略合作關(guān)系，提供一攬子金融服務(wù)。
增加政策性開發(fā)性
金融工具的配套融資
會(huì)議指出，全國(guó)性商業(yè)銀行要增強(qiáng)責(zé)任擔(dān)當(dāng)，發(fā)揮“頭雁”作用，主動(dòng)靠前發(fā)力。要用好政策性開發(fā)性金融工具，擴(kuò)大中長(zhǎng)期貸款投放，推動(dòng)加快形成更多實(shí)物工作量，更好發(fā)揮有效投資的關(guān)鍵作用。發(fā)揮好設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款和財(cái)政貼息政策合力，積極支持制造業(yè)和服務(wù)業(yè)有效需求。
會(huì)議明確，要進(jìn)一步加大對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、貨車司機(jī)等市場(chǎng)主體的支持力度，按照市場(chǎng)化原則積極支持符合條件的普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息，主動(dòng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利。記者從人民銀行獲悉，在保市場(chǎng)主體和穩(wěn)增長(zhǎng)方面，全國(guó)性商業(yè)銀行要用好交通物流專項(xiàng)再貸款、設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款等政策工具。此外，商業(yè)銀行要落實(shí)好近期印發(fā)的《關(guān)于支持金融機(jī)構(gòu)對(duì)普惠小微貸款階段性減息有關(guān)事宜的通知》《關(guān)于進(jìn)一步加大對(duì)小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度的通知》。
根據(jù)這兩項(xiàng)政策，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)今年第四季度存續(xù)、新發(fā)放或到期（含延期）的普惠小微貸款（正常計(jì)息）在原貸款合同利率基礎(chǔ)上減息1個(gè)百分點(diǎn)（年化）；對(duì)今第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影響暫時(shí)遇困的小微企業(yè)貸款（含個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營(yíng)性貸款），還本付息日期原則上最長(zhǎng)延至明年6月30日。
一系列保市場(chǎng)主體的具體措施需要商業(yè)銀行盡快落地見效。首先，人民銀行支持21家全國(guó)性商業(yè)銀行對(duì)收費(fèi)公路經(jīng)營(yíng)主體給予0.5個(gè)百分點(diǎn)的利息減免，人民銀行進(jìn)行等額政策激勵(lì)。對(duì)此，商業(yè)銀行要抓緊啟動(dòng)，在12月底前完成相應(yīng)工作。
其次，設(shè)備更新改造貸款未來(lái)的工作重心要放到貸款的支用上。
再次，要落實(shí)好普惠小微貸款階段性減息政策、小微企業(yè)貸款延期還本付息政策。
此外，要增加政策性開發(fā)性金融工具的配套融資。目前，政策性開發(fā)性金融工具已經(jīng)落地7399億元，支持了270多個(gè)重大項(xiàng)目，帶動(dòng)總投資約9萬(wàn)億元。后續(xù)還需要商業(yè)銀行投入更多配套融資支持。
最后，要加大制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款投放。預(yù)計(jì)四季度貸款還款較為集中，商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步加大貸款投放力度。
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